Un courtier en crédit immobilier
Le chemin le plus court pour obtenir le meilleur emprunt
Un courtier en crédit immobilier est un prestataire de services qui représente leurs clients auprès d’établissements de crédit et des banques. Sa mission est de vous aider à trouver un prêt hypothécaire adapté à vos besoins de financement.
La nécessité de recourir à ces services découle de la multitude de produits bancaires et d’offres de crédit disponibles sur le marché. La principale difficulté est de garder une vue d’ensemble de cette diversité. L’intermédiaire de crédit s’en charge pour vous.
Un conseil professionnel
Lors de l’analyse de votre capacité d’emprunt et avant de soumettre votre demande de prêt aux insitutions financières, un courtier doit déterminer le montant de la mensualité que vous pouvez payer et la durée qui vous convient
Plusieurs banques
Un intermédaire de crédit immobilier doit travailler avec plusieurs banques partenaires, auxquelles il soumet votre demande de prêt. Pour ce faire, le prestataire de services prépare votre demande de prêt, en tenant compte de vos projets de vie et des détails nécessaires concernant votre situation personnelle et financière, et calcule, avec vous, le montant du prêt souhaité
Un conseil professionnel
Lors de l’analyse de votre capacité d’emprunt et avant de soumettre votre demande de prêt aux insitutions financières, un courtier doit déterminer le montant de la mensualité que vous pouvez payer et la durée qui vous convient
Plusieurs banques
Un intermédaire de crédit immobilier doit travailler avec plusieurs banques partenaires, auxquelles il soumet votre demande de prêt. Pour ce faire, le prestataire de services prépare votre demande de prêt, en tenant compte de vos projets de vie et des détails nécessaires concernant votre situation personnelle et financière, et calcule, avec vous, le montant du prêt souhaité
Un service sur mesure
Un courtier en crédit peut faire beaucoup pour vous. Il vous conseille, a des contacts avec les institutions de crédit et sait où trouver les conditions les plus favorables pour votre financement. Il vous indiquera également les conditions, les montants des versements et la durée de remboursement qu’il juge les plus judicieux en fonction de votre profil
Economiser votre temps et votre énergie
Un courtier en crédit immobilier communique directement avec les décideurs de chaque banque pour votre emprunt. Les règles d’évaluation des risques sont prise en compte spécifiquement pour chaque banque avant de soumettre votre dossier de demande de prêt hypothécaire. Un courtier en crédit possède l’expertise professionnelle nécessaire pour préparer et documenter au mieux votre demande et dans votre meilleur intérêt. Il ne le fait qu’une seule fois et conjointement avec chaque client
Des taux d'intérêt compétitifs
Les courtiers en crédit immobilier ayant accès à un large éventail d’établissements de crédit, ils peuvent négocier des taux d’intérêt favorables en votre nom. Les banques émettent une proposition de prêt avec leurs meilleures conditions, car elles savent qu’un courtier les met également en concurrence avec les autres banques.
Vous avez toujours le dernier mot
Le courtier doit vous expliquer en toute transparence les différences entre les différentes offres obtenues. Une fois que la comparaison de ces offres est claire pour vous, vous pouvez décider d’accepter ou non l’offre qui vous convient.
Si des circonstances difficiles entravent l’obtention d’un crédit, le courtier peut souvent obtenir gain de cause lors de l’entretien personnel avec les représentants de la banque. En outre, l’intermédiaire de crédit garantit une analyse rapide de votre demande. Il sait comment préparer de manière optimale la demande de crédit et éviter les retards dans sa confirmation. Ainsi, le courtier en crédits vous offre de nombreux services précieux pour votre financement immobilier.
Sans l’intermédiation d’un courtier en crédit hypothécaire, voici les étapes répétitives et chronophages à accomplir par vous-même :
- préparer votre dossier de demande de prêt
- clarifier vos besoins
- prendre rendez-vous avec les banques locales
- comprendre leurs produits disponibles
- distinguer les avantages et les risques
- suivre chaque demande auprès de chaque banque
- tout en complétant les documents spécifiques aux exigences de chaque banque
Une fois que vous avez franchi, par vous-même, l’étape consistant à obtenir plusieurs offres bancaires, il est temps de faire vos calculs, afin de pouvoir comparer les unes aux autres, et de faire jouer un effet de levier pour éventuellement renégocier les offres pertinentes.
Et n’oubliez pas que cela doit se faire dans les délais fixés par votre compromis, pour ne pas perdre votre projet immobilier avec des pénalités potentielles.
Comment procédons-nous chez fidem.?
Lorsqu’il s’agit d’acheter un nouveau logement, le prêt hypothécaire doit correspondre à votre projet de vie et l’une des clés est une mensualité confortable pour le foyer. Nous accordons autant d’attention aux conditions de financement de votre logement qu’à la flexibilité nécessaire pour vos futurs projets. Avec autant de possibilités de structurer un crédit immobilier, il n’a jamais été aussi difficile d’obtenir le meilleur financement adapté à votre situation personnelle, à vos objectifs de vie et à vos souhaits pour le futur.
Nous considérons les taux d’intérêt comme la partie émergée de l’iceberg d’un contrat de prêt immobilier et sa structuration – sécurité vs flexibilité vs protection – en est la partie invisible, mais aussi la plus importante pendant le cycle de vie de votre prêt.
En tant que courtier hypothécaire indépendant, fidem est aux côtés de ses clients pour représenter leurs intérêts auprès des banques. Nos recommandations ne sont pas influencées par les intérêts des institutions bancaires.
Après avoir contacté fidem, vous aurez une personne de contact dédiée qui vous guidera tout au long du processus de la négociation de votre prêt.
Si vous n’avez pas encore identifié de projet immobilier, fidem vous fournira une évaluation de votre capacité d’emprunt en établissant votre situation de trésorerie personnelle et le plan financier du projet.
Si vous commencez ou êtes déjà en recherche active, fidem vous fournira un certificat d’acheteur confirmant votre capacité d’emprunt pour votre offre au vendeur ou à l’agent immobilier de la partie venderesse.
Ce certificat établit votre solvabilité, vous donne une longueur d’avance sur les autres acheteurs potentiels et mène le plus souvent au succès de la signature du Compromis de Vente.
Lorsque vous avez signé le Compromis de Vente, fidem rassemble tous les documents nécessaires et prépare votre demande de prêt pour la soumettre aux institutions de crédit.
Après avoir reçu leurs offres, fidem identifie les conditions pertinentes de chaque proposition, fait des recommandations transparentes en fonction de vos préférences, et vous savez alors pourquoi votre contrat de prêt est la meilleure solution pour le financement de votre nouveau logement.
Comment procédons-nous chez fidem.?
Lorsqu’il s’agit d’acheter un nouveau logement, le prêt hypothécaire doit correspondre à votre projet de vie et l’une des clés est une mensualité confortable pour le foyer. Nous accordons autant d’attention aux conditions de financement de votre logement qu’à la flexibilité nécessaire pour vos futurs projets. Avec autant de possibilités de structurer un crédit immobilier, il n’a jamais été aussi difficile d’obtenir le meilleur financement adapté à votre situation personnelle, à vos objectifs de vie et à vos souhaits pour le futur.
Nous considérons les taux d’intérêt comme la partie émergée de l’iceberg d’un contrat de prêt immobilier et sa structuration – sécurité vs flexibilité vs protection – en est la partie invisible, mais aussi la plus importante pendant le cycle de vie de votre prêt.
En tant que courtier hypothécaire indépendant, fidem est aux côtés de ses clients pour représenter leurs intérêts auprès des banques. Nos recommandations ne sont pas influencées par les intérêts des institutions bancaires.
Après avoir contacté fidem, vous aurez une personne de contact dédiée qui vous guidera tout au long du processus de la négociation de votre prêt.
Si vous n’avez pas encore identifié de projet immobilier, fidem vous fournira une évaluation de votre capacité d’emprunt en établissant votre situation de trésorerie personnelle et le plan financier du projet.
Si vous commencez ou êtes déjà en recherche active, fidem vous fournira un certificat d’acheteur confirmant votre capacité d’emprunt pour votre offre au vendeur ou à l’agent immobilier de la partie venderesse.
Ce certificat établit votre solvabilité, vous donne une longueur d’avance sur les autres acheteurs potentiels et mène le plus souvent au succès de la signature du Compromis de Vente.
Lorsque vous avez signé le Compromis de Vente, fidem rassemble tous les documents nécessaires et prépare votre demande de prêt pour la soumettre aux institutions de crédit.
Après avoir reçu leurs offres, fidem identifie les conditions pertinentes de chaque proposition, fait des recommandations transparentes en fonction de vos préférences, et vous savez alors pourquoi votre contrat de prêt est la meilleure solution pour le financement de votre nouveau logement.
Pourquoi choisir un courtier de crédit immobilier?
Travailler avec un courtier vous offre plusieurs avantages pour la négociation de votre emprunt hypothécaire.
Voici les plus importants :
- Le processus est rapide, efficace et le moins bureaucratique possible.
- Vous vous épargnez le déplacement dans toutes les banques, ainsi que le temps, les efforts et les suivis multiples avec chaque banque que vous avez contactée.
- Vous ne devez communiquer vos données personnelles et soumettre les documents de prêt requis qu’une seule fois à votre courtier.
- La probabilité que votre courtier trouve une offre de prêt appropriée pour vous est la plus élevée. Vous ne manquerez pas le meilleur produit bancaire correspondant à vos besoins.
- Les banques s’engagent à offrir leurs meilleures conditions aux courtiers, car elles sont toujours en concurrence avec toutes les autres banques.
- Les services des courtiers sont peu coûteux ou gratuits.
Comment choisir le meilleur courtier ?
Le courtier en hypothèques est-il enregistré auprès du régulateur local (CSSF) ?
- Tout courtier en prêt hypothécaire doit être enregistré et disposer d’une licence active délivrée par la Commission de surveillance du secteur financier (CSSF).
Le service n’est gratuit qu’en cas de signature d’un contrat de prêt ?
- Comme nous l’avons déjà mentionné, l’un des critères les plus importants pour les prestataires réputés est qu’ils ne vous demandent pas de compensation à l’avance, voire pas de compensation du tout.
- Un courtier transparent vous indiquera les limites strictes des banques appropriées et l’impact du remboursement mensuel sur vos revenus récurrents. Le succès de la négociation d’un prêt dépend toujours du cas individuel, par exemple de vos revenus, de vos obligations financières existantes, de votre âge et de votre mise de fonds.
Le courtier tient-il compte de vos préférences personnelles et de vos projets de vie ?
- Un courtier n’a aucune obligation de s’enquérir de vos préférences personnelles et les courtiers qui privilégient la quantité à la qualité préfèrent éviter cette approche qui prend du temps. Un courtier professionnel n’évitera pas ces aspects, car ils peuvent avoir un effet de levier important sur une structure de prêt compétitive.
Le courtier vous prévient-il que les garanties sont importantes ?
- Seuls les conseillers potentiellement douteux prétendent que les garanties n’ont pas d’importance. Les garanties éventuelles comprennent vos propres revenus, une garantie, un placement financier, des biens immobiliers ou un deuxième emprunteur. Si les conseillers vous obligent à vous concentrer uniquement sur le taux d’intérêt pour vous recommander une offre plutôt qu’une autre, le niveau de qualité du service pourrait lui aussi être douteux.
- Les prestataires dont le site web n’est pas professionnel, dont le contenu explicatif est limité, dont la présence en ligne est incohérente ou manquant de transparence dans les conditions d’utilisation de leurs services doivent vous rendre plus méfiants.
Y a-t-il des commentaires positifs ?
- Les prestataires de services réputés et performants disposent de références appropriées et explicatives. Mais attention : il existe aussi de faux avis et de fausses validations externes. Il est préférable d’obtenir des avis différents, par exemple dans des forums indépendants et auprès du centre des consommateurs.
Le courtier en crédit propose-t-il des rendez-vous en ligne et en personne ?
- Les courtiers transparents et modernes devraient être en mesure de proposer les deux approches, en ligne et de visu, pour les réunions et être disponibles pour répondre à vos questions.
N’oubliez pas d’appliquer cette liste avant de choisir un courtier en prêts particulier
Pourquoi choisir fidem. comme courtier de crédit immobilier ?
- Le travail de fidem est rémunéré par la banque que vous avez choisie. C’est pourquoi nous souhaitons négocier et vous proposer non pas n’importe quelle offre, mais la meilleure offre pour vous.
Un rendez-vous avec nous remplace de multiples rendez-vous avec les banques.
- fidem est votre golden ticket vous ouvrant les portes d’un large éventail d’institutions financières au Luxembourg et à l’étranger. Nous avons accès à une plus large gamme de produits de prêt immobilier et nous nous assurons que le financement de votre maison corresponde à vos besoins.
Des professionnels dévoués et agréés
- fidfidem est agréé (en tant qu’intermédiaire de crédit indépendant) par la CSSF. En tant qu’une des principales sociétés de courtage hypothécaire, nous bénéficions des conseillers hautement qualifiés avec une forte expérience dans le secteur financier au Luxembourg. Notre objectif est de vous donner les meilleures recommandations pour votre solution de financement immobilier.
- fidem vous donne un feed-back transparent dès le premier entretien, en identifiant et en expliquant clairement les limites de votre demande de crédit immobilier à l’aide de chiffres concrets. Les faux espoirs sont une perte de temps pour vous et pour nous.
Vos projets de vie, notre première priorité !
- fidem s’attache à faire coïncider vos projets de vie avec les obligations qui découlent de la signature d’un contrat de prêt hypothécaire. Nous prenons en compte vos besoins futurs, les garanties à fournir et les conditions découlant des offres des banques, par exemple l’éventuelle souscription d’assurance solde restant dû.
Conçu pour votre meilleure compréhension
- Le contenu proposé fidem est en constante évolution. Nous tenons compte de vos besoins afin de vous offrir, sur notre site web et dans nos médias sociaux, la compréhension la plus transparente possible de l’évaluation de tout prêt hypothécaire et du processus de demande.
- Nous sommes fiers des commentaires de nos clients et comment ils reflètent la qualité de nos services. Leurs revues récompensent à leur juste valeurs notre expertise et notre engagement.
Vous voulez savoir ce que d’autres clients disent de fidem ? Consultez leurs avis sur Google et
Trustpilot.
Digital, en ligne et dans la vie réelle
- En tant que client de fidem, vous apprécierez notre rapidité de réaction et notre disponibilité en dehors des heures d’ouverture traditionnelles des banques. Ne prenez pas de jours de congé pour préparer et négocier votre prêt hypothécaire. fidem est un courtier en crédit immobilier 100% digital, vous aurez accès 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 à votre dossier client sécurisé pour faciliter la communication de vos données. Pour analyser, discuter et revoir votre processus de prêt, nous pouvons nous rencontrer en ligne et en face-à-face.
- En tant que courtier indépendant, fidem vous guide tout au long du processus de votre emprunt. Nous vous fournissons des conseils d’experts à chaque étape de votre projet immobilier. Nous ne sommes liés à aucune banque, notre objectif est de trouver la meilleure solution de financement pour votre nouveau foyer. Ainsi, contrairement à un conseiller bancaire, fidem n’est pas limité à une banque spécifique et à ses produits.
Vous n’êtes pas marié à votre banque !
- Si vous êtes à la recherche d’une solution de financement immobilier, vous êtes maintenant au milieu de la « jungle de la complexité des produits financiers « . Les récentes évolutions du marché rendent plus que jamais nécessaires la comparaison des différents produits de prêts hypothécaires. fidem est votre guide gratuit à travers cette jungle, qui négocie également les meilleures conditions pour vous.
La meilleure offre du premier coup
- Les banques s’engagent auprès de fidem à fournir leur meilleure offre, car celles-ci savent que votre demande de crédit a été envoyée à leurs concurrents.
LES POINTS ESSENTIELS
POURQUOI CHOISIR fidem. COMME LE COURTIER POUR VOTRE CRÉDIT HYPOTHÉCAIRE
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